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广发银行赖文娟:境内外财富管理不得不知的腾讯棋牌网站三点差异

由新浪财经、银华基金共同举办的2020年以来,国内经济稳中有降,在供给侧结构性改革的背景下,国家通过减税和加大基建的方式实现积极的财政政策,执行稳健的货币政策。尽管政策面一再强调稳定市场,但单一股票市场受各美股牵连及投资者情绪影响仍 跌跌不休 ,创下近四年低位。加上外汇监管力度的收严,人民币存在一定的贬值压力,使得越来越多高净值客户担心辛苦累积的资产在经济下行周期中轻易地被蒸发。

由此看来,资产配置需要着眼于全球市场,以获得多元化配置,保证收益性与安全性的匹配。本文将简要介绍境外市场的创新之处,以便大家了解境内外财富管理的差异。

法律及合规监督的不同

在为客户提供财富管理业务的过程中,我们时常会面临业务的多样性与现有法律体系之间的矛盾,部分业务处于法无禁止的灰色地带。

以信托产品为例,家族信托性质不明确,对信托财产登记的细则不明确,特别是缺乏针对高净值家庭的股权和不动产的登记和转移制度,导致以股权或不动产等财产作为信托财产的信托可能被认定为无效,这已经成为家族财富管理突破现金类别的主要障碍。

境外市场世界金融中心的香港,其保险监管体制以高效率、高透明和严格闻名于世,而健全的法制监管,也最大程度保护客户的利益,对于银行从业人员也有严格的监管规定。

  组织架构运作模式

国内的银行集团大部分是大零售体系,由零售统筹下的分支行,产品/财富管理/流程支持合规,以及私人银行。境外的银行集团主要运作模式为零售及私人银行互为独立,分别统筹产品/财富管理/流程支持,实现两种架构的区分。私人银行财富管理机构具有更多的独立性,在业务操作中与普通财富管理也有所不同。

境外对高净值客户门槛要求高,UBS、Julius Bar私行门槛高达300-500万美金,国内私行普遍是100-150万美金;利润导向也不同,越是成熟的境外私人银行,考核时越看重腾讯棋牌网站客户创造的收入。所有的服务都是基于利润,对于活期这类产品在行内反而不受银行客户经理的青睐,而国内银行因为有规模扩张的动机,处于战略投入期,还会做一些赔本赚吆喝为客户谋福利的行为。

产品平台的差异

境内私银业务发展时间短,不成熟,诸多财富管理相关的法律未搭建成形。而发展成熟的境外或离岸财富管理中心,由于拥有超过百年的尊重私人财产的传统,以及保障市场经济运行的法治体系,自然成为各高净值客户建筑财富金字塔的首选,在产品平台上也有差异化。

(责任编辑:腾讯棋牌)